家庭年收入20万元分期贷款怎么还最划算
一家三口年收入20万元,如果有房贷月供需要3千多,那么该如何理财规划才能在还清贷款的基础上,合理享受生活呢?
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网友王先生,33岁,妻子32岁,女儿1岁,家庭年收入20万元,有一套住房,公积金贷款60万元,月供3400元,现有存款25万元,在银行存定期,月生活支出约5000元,没有投资,也没有商业保险。咨询几个问题:1.提前还房贷10万元,是否可行?2.计划两年内购置15万元车一辆;3.女儿教育基金;4.父母的医疗保险。
【希财网建议】
夫妻二人每月公积金基本可以覆盖月供,而公积金贷款预期年化利率又较低,因此可选择每月还月供,而将目前家庭的可投资资产做合理配置。可将25万元定期存款合理配置符合其稳健投资风格的产品,比如可以配置10万-20万元的银行理财产品,这类产品主要投资于债券、同业存款等风险很低的品种,在严格把控风险的前提下,按照理财产品预期5%的预期年化收益率计算,每年可以增加1700-3400元的利息收入。
按目前家庭积蓄25万元及收支情况看,每年可储蓄约15万元,购车计划可以轻松达成。
建议应及早为女儿准备教育费用。家庭每年收支结余约15万元,到孩子上高中还有14年时间,可以积攒约200万元,如果将这笔资金合理配置,如指数基金定投、购买银行理财产品等,准备足够的留学费用应不成问题。
采用“十一法则”简单测算家庭保险购买金额,即用家庭年收入十分之一的保费来购买家庭年收入十倍的保额,目前王先生一家年收入约20万元,10%即2万元保费,10倍即200万元保额。目前,房贷60万元左右,离孩子成年还有17年左右,可为自己和妻子各投保100万元左右的定期寿险、各100万元的意外险。对于父母的医疗保险,由于双方父母的年龄已较高,此时投保大病等医疗保险费用将会很高,建议投保护理险,一来费用合理,二来也可以在需要时保障老人的护理质量。
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